상환방식에 따라 총이자가 크게 달라집니다
3억원을 연 4.5%로 30년 빌린다고 할 때 방식별 차이입니다.
| 방식 | 첫 달 | 총이자 | 특징 |
|---|---|---|---|
| 원리금균등 | 약 152만원 | 약 2억 4,722만원 | 매달 같은 금액 |
| 원금균등 | 약 195만원 | 약 2억 306만원 | 초반 부담 크고 점점 감소 |
| 만기일시 | 약 112만원 | 약 4억 500만원 | 월 부담 최소, 총이자 최대 |
월 부담이 작을수록 총이자는 커집니다. 원금을 늦게 갚을수록 이자가 붙는 기간이 길어지기 때문입니다.
원리금균등 — 가장 흔한 방식
매달 내는 금액이 똑같아 자금 계획을 세우기 쉽습니다. 다만 초반에는 낸 돈의 대부분이 이자입니다. 위 조건에서 첫 달 152만원 중 이자가 112.5만원, 원금은 40만원이 채 안 됩니다. 5년을 갚아도 원금은 10% 남짓 줄어듭니다. 중도상환을 생각한다면 이 점을 알고 계셔야 합니다.
거치기간의 함정
거치기간에는 이자만 냅니다. 당장 부담은 줄지만 원금이 그대로 남아 있어 거치가 끝난 뒤 월 상환액이 올라가고 총이자도 늘어납니다. 거치기간 칸에 숫자를 넣어 총이자가 얼마나 늘어나는지 비교해 보세요.
중도상환수수료
대출을 일찍 갚으면 수수료가 붙는 경우가 있습니다. 보통 3년이 지나면 면제되고, 남은 기간에 비례해 줄어드는 구조(슬라이딩)가 일반적입니다. 이 계산기는 중도상환수수료를 반영하지 않으니 약정서를 확인하세요.
변동금리라면
이 계산기는 금리가 끝까지 그대로라고 가정합니다. 변동금리 대출은 기준금리 변동에 따라 상환액이 바뀝니다. 금리를 1%p 올려서 다시 계산해 보면 감당 가능한 수준인지 가늠할 수 있습니다.