“연 3.5% 적금인데 왜 이자가 이것밖에 안 되나”
가장 많이 하는 오해입니다. 매월 50만원씩 12개월 넣으면 원금은 600만원인데, 연 3.5%라고 600만원의 3.5%인 21만원을 기대하게 됩니다. 실제로는 세전 11만원 남짓입니다.
적금 이자는 돈을 넣은 시점부터 붙기 때문입니다. 첫 달에 넣은 50만원은 12개월치 이자를 받지만, 마지막 달에 넣은 50만원은 한 달치만 받습니다. 평균하면 절반 정도 기간만 이자가 붙는 셈이라, 원금 대비 실질 수익률은 표시금리의 절반 남짓입니다.
예금과 적금은 같은 금리라도 결과가 다릅니다
목돈 600만원을 연 3.5% 예금에 1년 넣으면 세전 21만원입니다. 같은 금리로 매월 50만원씩 적금하면 세전 11만원 정도입니다. 금리 숫자만 비교하면 안 되는 이유입니다.
이자소득세 15.4%
이자에는 소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 더해 15.4%가 원천징수됩니다. 세전 이자 11만원이면 실제 손에 쥐는 것은 약 9만 3천원입니다. 계산기의 세금 항목에서 비과세·세금우대와 비교해 볼 수 있습니다.
단리와 월복리
대부분의 시중 예적금은 단리입니다. 월복리 상품은 이자가 다시 원금에 더해져 기간이 길수록 유리하지만, 1년 이하 상품에서는 차이가 크지 않습니다. 기간을 늘려가며 비교해 보시면 차이가 언제부터 벌어지는지 볼 수 있습니다.
매매·투자 수익률과 헷갈리지 마세요
예적금은 원금이 보장되고 이자가 확정됩니다. 반복 매매로 수익을 복리로 굴리는 것은 전혀 다른 성격이며 손실 가능성이 있습니다. 그 계산은 복리 계산기에서 승률까지 반영해 확인하실 수 있습니다.